#97 #115 fijo o variable depende de cómo te lo plantees pero básicamente viendo un plan de amortización de la hipoteca los primeros 10 años son intereses a mansalva. Y la diferencia de una tipo fijo a una variable ahora mismo son unos 70-100€ en una letra de 200-300.
Así que básicamente se trata de echar un números e intentar simular que pasaría cada año con una subida de euribor. El que contrate a tipo fijo está pagando más que el de tipo variable de inicio, pero a cambio de la tranquilidad de tener controlado el gasto. El que contrata variable paga menos de entrada pero a cambio de incertidumbre de no poder controlar el gasto.
La tipo fijo compensa si el euribor empieza a subir en breve y lo hace de forma continuada notable. Pero si sube de forma escalanoda y no muy pronunciada, con lo que te vas ahorrando ahora de la variable y la menor cantidad de intereses que pagarás dentro de un tiempo vas compensando.
Desde luego si los bancos ofrecen tipo fijo todavía, es porque les es rentable, en la época de la burbuja las hipotecas tipo fijo desaparecieron de la mayoría de entidades, y las que habían no compensaban. De hecho las hipotecas más chungas aparecieron por intentar sacar más pasta de intereses, vinculándolos a otros índices o incluso a divisas, por supuesto siempre variables.
Yo soy muy partidario del fijo y de tener todo lo que puedas controlar, bajo control. Pero a 3-4 años ahorras bastante con una variable que puedes ir ahorrando/preparando para cuando suba la hipoteca.
Lo que no compensa en ningún caso son las mixtas que te enchufan un fijo alto los primeros 10 años y luego te lo cambian al variable, a ver si el euribor ha subido y te pueden puar un poco más.
En cualquier caso, recordad que la letra de hipoteca es interés+capital, y que llega un momento que la parte de interes es tan pequeña en proporción al capital, que ya da igual que el euribor suba o que baje. Si pagas 300€ y 280 son capital y el resto intereses, pos ya que el euribor haga lo que quiera. Lo importante son esos primeros años que es cuando más interés se paga y un apretón fuerte del euribor puede ser duro. También recordad que el euribor va con el nivel de vida, en los años de la burbuja estaba por las nubes porque la economía iba "a tope", si sube un porrón será porque la cosa mejora en general. Así que a lo mejor cuando el euribor esté por el 3% vosotros tenéis un trabajo mucho mejor que el de ahora. Sinceramente si para que el euribor llegue a un 4, tienen que haber albañiles ganando 3000€ al mes como antaño, eso creo que no lo veremos.
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Se me vienen a la cabeza 2 buenas películas que tratan precisamente sobre el colectivismo vs el individualismo:
El Manantial (1949) https://www.filmaffinity.com/es/film508116.html
Dark City (1998) https://www.filmaffinity.com/es/film144063.html
Cobre el colectivismo a secas:
El Acorazado Potemkin (1925) https://www.filmaffinity.com/es/film961390.html
Otras sugerencias son bienvenida