El articulo cuenta todo menos el porqué. Yo me esperaba algo como esto www.vintagecomputing.com/index.php/archives/189 en el que habla de la de saturación de los complejos conjugados del polipropileno. El articulo que enlazo es de 2007 y creo que es mas interesante aunque esté en inglés.
#31 Lo han anunciado ya, durante el partido. Tarifazo eléctrico, medicamentazo y rescate final del 100% de Bankia. Todo en un partido. Me da miedo la final.
#6 Por lo visto no sabes que todos los contenidos de la revista Orsai están gratis en pdf a la vez que se envían los ejemplares de papel.
Edito al ver tu respuesta a otro comentario: Lo que dice Casciari es que la cultura debe ser gratuita. La revista en papel no lo es, pero el acceso a la cultura que contiene (el poder leerla en tu pantalla, o imprimirla y leerla en papel, o transformarla y meterla en tu lector de e-books) sí lo es. Y es justo lo que dice Casciari. Otra cosa es que quieras pagar por la revista en papel para apoyar el proyecto...
#25 Me parece que estás confundiendo el "credit default swap", que es del que hablas, con el "interest rate swap", que es el que irá en las hipotecas. Ambos son swaps, pero no tienen nada que ver, salvo por el hecho de que intercambian (to swap, en inglés) pagos entre ambas partes.
#22 No me parece que sea así, se suprimen la refracción y la reflexión de Fresnel por index matching, por lo que no hay rayos que reboten del vidrio cuando llegan desde el aceite. Como el index matching no es perfecto podemos seguir viendo trazas de la barra de vidrio, pero es porque rebota en ella menos luz, no porque se confunda con la que viene del aceite.
#27 Gracias. Pues eso parece que es una opción vendida por el cliente al banco, que es precisamente lo que ningún cliente necesita. Los clientes necesitan comprar protección (pagar algo fijo para que pase lo que pase no se les vaya mucho la cuota total de hipoteca+protección, de manera que lo peor que les pueda pasar sea perder la cuota que pagan por la protección si los tipos les van a favor).
O sea, que si bajan tipos el cliente paga menos hipoteca pero paga por el swap, con lo que se queda como está. Y si suben tipos, el cliente paga más por la hipoteca pero no recibe nada por el swap. Lo peor de ambos mundos... Increíble. #35 Sí y no. En España hemos tenido tipos al 12 y 13%. Si todo el mundo supiera con certeza que los tipos iban a baja, los tipos bajarían automáticamente porque nadie querría pagar tipos altos sabiendo que luego bajarán.
#25 Gracias por la información. Los swaps, tal y como yo los conozco (y algo de esto sé), no tienen actualización anual. Pagas cuota fija mientras dure el swap. Lo que es compatible con lo que me cuentas, es que tuvieran un swap por un importe superior al de la hipoteca. Así, si te salían euríbores bajos, te tocaba pagar fijo en el swap por más de lo que ahorrabas en la hipoteca, y viceversa. Pero hacer un swap por más importe que la hipoteca me parece, en efecto, "suicidar" al cliente. Nunca lo he visto. De hecho lo habitual es hacerlo por importes inferiores (50-60%). ¿Tienes más detalles del caso que me comentas?
#3 A ver, lo de falsificar las firmas está mal y todos estamos de acuerdo, pero un swap per se sirve para lo que sirve y no es una bomba de relojería. Un swap al 4% te obliga a pagar un 3% adicional si el euribor fija al 1% y te paga a ti un 2% si el euribor fija al 6%. O sea, que conviertes tu hipoteca a Euribor+X en una hipoteca al 4%. Ya sabes exactamente cuánto vas a pagar durante todos los meses que tengas el swap: un 4%. Ahí no hay riesgo ninguno, el cliente respira tranquilo si sube el euribor porque a él no le afecta. Si baja, tampoco le beneficia, cierto es.
¿Dónde está el altísimo riesgo? En la cancelación anticipada del swap. Si vas a cancelarlo (por venta de la casa, por ejemplo), el banco calcula los euríbores estimados y tus pagos al 4% estimados durante toda la vida que le queda al swap por delante. Y si te sale que los euríbores estimados, en media, son menores al 4%, te toca pagar para cancelar el swap. Y si sale por encima del 4%, te pagan por cancelar el swap. El problema es que no es fácil darse cuenta de que si cancelas puedes tener que verte obligado a poner 20.000 o 30.000 € encima de la mesa si los euríbores salen bajos, cosa que ha ocurrido en todos los casos denunciados. O sea que lo de alto riesgo hay que matizarlo. Los swaps se crearon como seguros y lo son si se usan tal y como fueron diseñados.
La opción que nadie ha denunciado y que considero más amigable con el cliente es el cap. Pongamos que protejo mi hipoteca con un cap al 3.75% (quién lo pillara). Si el euribor sube por encima del 3.75%, yo me quedo pagando un 3.75%. Pero si baja del 3.75%, yo pago sólo el euribor. Todo esto a cambio de 30 €/mes (para unos 150.000 €)mientras dure el cap (~5 años). Por ejemplo. Te beneficias de las bajadas de euribor y no sufres las subidas. Si cancelas anticipadamente puede tocarte pagar también, sin embargo.
#43 Entonces tienes toda la razón, no cabe duda. Gracias por tomarte el tiempo de darme la información. María Luisa Castellano Ortega aparece en Facebook como ligada a la U. de Granada, ciudad de origen de AJEC. Bien pudiera ser que en los primeros libros que editaron hubieran pedido ayuda a amigos cercanos y que por eso no les quedara profesional. Quién sabe.
#13 Remo 
